投资理财SOP （基础篇）

理财比投资更重要，倘若连自己身上的钱财都理不好，那么要如何运用仅有的资金来投资呢？

步骤：

a.       把帐都一一记上

这是收集数据的过程，大家可以从电话或者电脑下载记帐的APPS，最好是用手机下载此工具。这样一来就能把未来每花的一笔钱现场记录下来，简单且轻松。

b.      预算

利用记帐的数据作为下个月或未来的开销预算。例如你平均每个月都会花费RM300-400之间作为膳食费，那么你就能预算下个月的膳食费大约是RM350左右。之后每到新的一个月头就拿出真实的数据（上个月的膳食费）跟你作的预算比较。如果上个月的费用超出预算，那么你就要开始警惕，必须减少不必要的花费。

c.       紧急金

先别急着分配你的现金到不同用途地方去，要先把投资旅行这类的钱压后储蓄。领到工钱的第一件事就是把工钱的20%扣出来放到这个紧急金的信封/户口。

紧急金可视个人的需求所设置，最低的限度是年薪的10%左右。刚出来工作的朋友，可在半年内就储蓄到这笔钱。

d.      保险

保险是一种转嫁风险的工具。投资前请先买好保险，为投资打造一个最基础的防护罩。为什么说保险是一种转嫁风险的工具呢？试想一下，当某一天突然发生任何意外时，紧急金却只能提供小小的资金让你应付，根本就是杯水车薪。倘若这时你没买下任何意外保险，那么你可能就得卖掉手头上的股票或基金甚至房屋来应急。为了避免这种事发生，所以一定的保险是需要的。至于储蓄保单（saving plan）都能统统无视。因为投资能给你的报酬率比它更高。切记保险就是保险，不能把它和投资工具相提并论。

e.   分配收入

当你有了足够的紧急金，那么你就能开始分配收入了。分配收入有很多种，这里我提供最基础的方法给你吧。

I）               生活费帐户-日常生活费（50%）

II）             投资帐户-股票和基金 （2：1比率）-30%

III）           娱乐休闲-20%

f.        打造被动收入

首先你要有充裕的现金。现金流就是收入减掉消费所剩下的钱。当你剩下的钱越多，你就能善用这笔钱去生产更多的金钱，简称钱生钱。这些钱不是从天掉下来的。它是你辛辛苦苦一次性的努力及不断的维持而打造出来的金钱。如何打造被动收入？很简单，你需要不停的把金钱投入稳健的投资产品，然后用正确的心态去累积财富，一步一步地有持续操作就能打造出这条被动收入管道。

g.       小心控制风险

其实买保险就是风险控制的第一步骤。接着把投资户口的金钱都投在股票和基金里，它的比率是2：1。这也是控制风险的其中一个方法。你可以把基金里的钱当作是后备储蓄基金。当日常生活的紧急金无法应急时，而且也与保险内容无关，你就能把基金里头的钱取出来应急，不必动用到股市里的资金。倘若股市大跌时，你也能利用基金里的钱当作逢低购入的筹码。购买股票时，如果可以买在不同类型的股票（产业，银行，种植等）也是一种分散风险。因为当某支股票的价格下跌或公司出问题时，你也不至于全军覆没。善用空闲时间阅读多一些关些关于投资的知识也是一种减少风险的方法。理由是投资知识能避免你做出不逻辑的举动。