其实这篇文章的灵感是来自昨天温习书时灵光一闪的。
（哈哈~我总是在做正经事的时候灵光一闪）
灵感来源是最近大众银行推出了新的投资产品 (money market fund-货币型基金）-Public cash
deposit fund and
Public Islamic cash deposit fund
这里先让大家稍微了解什么是货币型基金吧。
货币型基金是属于Income
type（收入型）的投资，
当投资经理累积了投资者的钱，
他就会把这些钱都拿去放在银行赚取利息。
（例如这新推出的基金：90%的钱放在大众银行的定期存款，而剩下的10%就放在大众银行的活期存款）
所以，它的风险是很小的。
基本上就像是把钱放在银行户口就对了，
但唯一不同的的是，
这货币型基金还会有小小的capital
gain,
而且这新推出的基金还有提供免费的保险保障。
（最少要投资Rm5000或以上，详细资料请到pubic mutual那边询问）
投资在这货币型基金是无需付任何服务费（例如：大众基金 5.5%的service charge)，
但大家还是要还每一年的管理及信托费用，
这分别是0.375%和0.02%（最少Rm18，000；最高是RM300，000从基金的NAV里扣。。放心，它不会扣掉你投资的数目18k or 300k >w<）
如果大家想从货币型基金转换到其他基金，
那就得多加RM25和5.5%或1%服务费（前者：股票型/平衡型基金；后者：债卷型/定期收入型基金）
货币型基金其实属于短暂性的投资，
因为它的风险跟把钱寄托在银行是一样的，
那就是它们都会受到通货膨胀的威胁 (inflation rate threat)，
因为才大约3%左右的利息。
而这里也列明一下另外两项货币型基金的风险。
货币型基金会被 利息风险 （interest rate risk）和信用风险（credit risk）所影响。
利息风险- 基金的收入会因为利息的波动而受影响。例如当利息下跌时，基金的回酬就会下滑。
信用风险-这里指的是基金发行者无法准时付利息给投资者。
有兴趣的人可参考：
Pulic
cash deposit fund prospectus
Public
Islamic cash deposit fund prospectus
货币型基金解释就到此结束。
